Częścią separacji i procesu rozwodowego jest podział majątku, w którym dąży się do podzielenia środków w taki sposób, aby umożliwiło to utworzenie dwóch gospodarstw domowych.
‘Podział rzeczy takich jak gotówka, oszczędności, czy dom rodzinny są przeważnie stosunkowo proste,’ mówi Iwona Durlak, ekspertka z zakresu prawa rodzinnego w biurze IMD Solicitors w Londynie. ‘Dla porównania, emerytury są jednak najbardziej skomplikowaną i najczęściej przeoczaną częścią podziału majątku.’
Emerytury podlegają podziałowi na takich samych zasadach jak inne dobra wchodzące w skład majątku rozwodzącego się małżeństwa. Przydzielona część emerytury nie zostanie co prawda przekazana natychmiastowo, ale może mimo wszystko stanowić źródło korzyści w dłuższej perspektywie. Ponadto, istnieje wiele rodzajów świadczeń emerytalnych, które charakteryzują się różną metodą obliczania wysokości Twojej emerytury.
Kluczową różnicę stanowi tutaj to czy świadczenie jest definiowane na podstawie składki (np. prywatny fundusz emerytalny, do którego wpłacana jest co miesiąc stała kwota), czy na podstawie innego programu (np. świadczenie emerytalne oparte na wynagrodzeniu końcowym), których wysokość obliczana jest przy użyciu formuły uwzględniającej historię zarobkową danej osoby, a także jej wiek oraz lata pracy – zamiast bycia uzależnionym od bezpośrednich wypłat z wcześniej zrobionej inwestycji.
Alternatywnie, doświadczeni inwestorzy lub właściciele spółek mogą korzystać z samodzielnie opłacanego funduszu emerytalnego SIPP (ang. Self-Invested Personal Pension) lub małego samodzielnie zarządzanego funduszu emerytalnego SSAS (ang. Small Self-Administered Scheme), do którego zaliczyć można zbiór dóbr takich jak nieruchomości komercyjne, własność obszarów leśnych, akcje oraz inwestycje biznesowe.
Jak najbardziej możliwe jest to, aby obie osoby w związku były uprawnione do skorzystania z funduszu emerytalnego o identycznej wielkości, ale o różnej wysokości wypłat miesięcznych, nawet jeśli pracują w sektorze publicznym.
Wycena emerytury
Punktem wyjścia podczas wyliczania wysokości swojej emerytury jest skontaktowanie się z instytucją tę emeryturę świadczącą z prośbą o wycenę aktualnej wartości zgromadzonych w Twoim imieniu funduszy. Każdy przysługujący Ci fundusz emerytalny będzie tutaj wymagał wystosowania oddzielnej prośby. Jest to bardzo prosty proces, w którym zwykły telefon do instytucji zajmującej się Twoją emeryturą powinien być zupełnie wystarczający. Powinieneś ostatecznie otrzymać pisemną wycenę swojej emerytury (lub ocenę wysokości ekwiwalentnej wartości zgromadzonych funduszy w gotówce – ang. CEV), w której będziesz mógł znaleźć informacje co do ogólnej kwoty jak i wysokości miesięcznych wypłat na jakie możesz liczyć w przyszłości.
W przypadku większości prywatnych funduszy taka wycena powinna być z reguły wystarczającym źródłem informacji. Jednakże sprawa wygląda dużo bardziej skomplikowanie w odniesieniu do wcześniej wspomnianych już funduszy SIPP, SSAS oraz świadczeń związanych z pracą w sektorze publicznym czy wojsku.
CEV może być w takich sytuacjach niewystarczającym i niedokładnym źródłem informacji na temat wysokości tych konkretnych typów świadczeń emerytalnych. Nie jest to jednak skutkiem jakiegokolwiek błędu, a raczej bezpośrednią konsekwencją stosowania innej metody obliczania wysokości tych funduszy, w związku z którą CEV może zawierać kwotę zaniżoną.
Kwota podana w CEV może być niższa niż w rzeczywistości z kilku powodów zarysowanych w poniższych scenariuszach:
Jeśli dane świadczenie jest obliczane na podstawie liczby lat pracy małżonka, to różnice mogą być w niektórych przypadkach ogromne. Przykładowo, w sytuacji w której żona byłaby policjantką w czynnej służbie z 24 latami i 364 dniami stażu pracy, to wysokość jej emerytury podana przez instytucję nią świadczącą w CEV to £250,000. Jednakże, już 24 godziny później, kiedy jej staż pracy osiągnie długość 25 lat, emerytura ta może mieć już wysokość £350,000.
W sytuacjach w których do wysokości funduszu emerytalnego zaliczane są również nieruchomości, podawana kwota może ulegać zmianom w zależności od tego czy właściciel posiada zezwolenie na budowę. Jeden hektar ziemi może mieć obecnie wartość £20,000, ale dołączenie do niego zezwolenia na budowę elektrowni słonecznej lub parku biznesowego może zwiększyć wartość tej ziemi nawet dziesięciokrotnie.
Korzyść płynąca z wyceny aktuarialnej
Aktuariusz będzie w stanie zapewnić dokładną wycenę Twojego funduszu emerytalnego oraz wysokości miesięcznych wypłat przysługujących Ci w przyszłości. Niestety koszt zamówienia takiego raportu u aktuariusza nie należy do najniższych, co bardzo często odstrasza pary uważające, że korzyści płynące z takiego raportu nie są wystarczające aby usprawiedliwić tak duży wydatek.
Należy pamiętać jednak że, tak jak w jednym z powyższych przykładów, rzeczywista wysokość emerytury może znacznie przewyższać nasze oczekiwania.
Czy mogę ubiegać się o część emerytury, która jest już wypłacana?
Tak! To że Twojemu współmałżonkowi jest już wypłacana emerytura nie oznacza tego, że nie możesz ubiegać się o otrzymanie jej części. W takim przypadku może być jednak konieczne uzyskanie raportu aktuariusza, który zostanie użyty podczas wyliczania odpowiedniego podziału procentowego tejże emerytury.
Co z emeryturami państwowymi?
W niektórych przypadkach możliwe jest uzyskanie nakazu sądowego upoważniającego do pobierania części emerytury państwowej Twojego partnera/partnerki – szczególnie jeśli druga ze stron sama nie spełnia wymagań dotyczących składek na ubezpieczenia społeczne National Insurance, w związku z czym nie przysługuje jej pełna emerytura państwowa.
Rekompensata
Czasami bardziej opłacalne może być pozostawienie emerytury nietkniętą i skupienie się w zamian na uzyskaniu wyższej rekompensaty ogólnej.
Takie podejście może być bardziej opłacalne np. jeśli jedna osoba zarabia na tyle mało aby nie móc liczyć na uzyskanie kredytu na dom. Jeśli osoba zarabiająca więcej ma też zgromadzoną pokaźną sumę na swoim funduszu emerytalnym, to może ona preferować zachowanie całości swojej emerytury i w zamian być bardziej skłonna zaproponować Ci wypłatę wyższej rekompensaty ogólnej. Należy pamiętać jednocześnie, że emerytur i innych rodzajów dóbr nie można porównywać na zasadzie funt za funt.
Jak widać, obliczanie wysokości emerytury może być dość skomplikowane, ale należy pamiętać o tym, że stabilna sytuacja finansowa po przekroczeniu pewnego wieku jest niezwykle ważna. Stąd też zachęcamy do zasięgnięcia porady u prawnika, który będzie w stanie wyjaśnić Ci cały proces z uwzględnieniem szczegółów.
FW celu uzyskania dalszych informacji prosimy o kontakt z Iwoną Durlak z naszego zespołu prawa rodzinnego pod numerem 033 0107 0109lub drogą mailową i.durlak@imd.co.uk. IMD Solicitors LLP ma biura w Londynie, Manchesterze I Birmingham.
Powyższy artykuł zawiera jedynie ogólne informacje i nie stanowi porady prawnej. Prosimy mieć również na uwadze, że odpowiednie przepisy mogły ulec zmianie od czasu jego publikacji.
Sprawa F - w której reprezentowaliśmy męża w skomplikowanym postępowaniu o podział majątku. Pan H zlecił prowadzenie sprawy kancelarii IMD Solicitors po tym, jak stracił zaufanie do kancelarii, z którą współpracował wcześniej i obawiał się, że w rezultacie tego postępowania nie otrzyma w podziale znacznego majątku. Aktywa w tej sprawie były ulokowane w Wielkiej Brytanii (włącznie z przedsiębiorstwem o wartości 15 mln funtów) oraz na Gibraltarze, w Hiszpanii, Dubaju i Polsce. Ogólna wartość aktywów wynosiła około 25 mln funtów. Mąż został odcięty od aktywów małżeńskich i stracił kontrolę nad przedsiębiorstwem założonym przez jego rodzinę. Sprawa wymagała zlecenia opinii biegłych (szacowanie wartości przedsiębiorstwa, sprawozdania podatkowe w zakresie zysków kapitałowych, problemy z wykonaniem orzeczeń wydanych przez organy w jurysdykcji zagranicznej) oraz czynności związanych z różnymi wnioskami, w tym o wydanie nakazu sądowego o zamrożenie aktywów, o wydanie zakazu sądowego zbycia aktywów, wnioskami o wspólne wystąpienie w sprawie, oraz kwestie uchybień. Sprawa zakończyła się rezultatem, który przekroczył oczekiwania klienta.
Sprawa L - w której matka zleciła nam prowadzenie skomplikowanej międzynarodowej sprawy, gdzie brytyjski sąd wydał nakaz powrotu dziecka do Wielkiej Brytanii w związku z uprowadzeniem zgłoszonym przez ojca. Matka wyjechała z dzieckiem do Polski po tym, jak nie udało jej się przedłużyć pobytu w sierpniu 2017 roku. Zdecydowała wówczas nie wracać do Wielkiej Brytanii, ponieważ dziecko ujawniło, że było wykorzystywane seksualnie przez dziadka i ojca. We wrześniu 2018 roku, polski sąd odrzucił wniosek złożony przez ojca na podstawie konwencji haskiej dot. uprowadzenia dziecka, domagając się powrotu dziecka na mocy art. 13 lit. b. Ojciec odwołał się od tego orzeczenia sądu. W marcu 2019 roku, ojciec wniósł do brytyjskiego sądu wyższej instancji o powrót dziecka zgodnie z procedurą na mocy art. 11 ust. 6-8 Rozporządzenia Bruksela IIa (tzw. „rozporządzenie Bruksela bis”). Mimo, że wniosek ojca złożony na podstawie konwencji haskiej w Polsce nie został rozpatrzony pomyślnie, sąd brytyjski wydał nakaz powrotu dziecka. Art. 11 nie przyznaje sądowi kraju powrotu zbyt wielu kompetencji do orzekania według własnego uznania. Matka zleciła sprawę kancelarii IMD Solicitors, a nasz wniosek o uchylenie nakazu sądu brytyjskiego w sprawie powrotu dziecka został rozpatrzony pomyślnie. Z tego co wiemy, niewiele wniosków o powrót dziecka zostało rozpatrzonych pomyślnie na mocy art 11 w Wielkiej Brytanii i potencjalnie, w rezultacie tego, nie składano wniosków o uchylenie takich nakazów, jak myśmy to uczynili.
Sprawa G i P - w której reprezentowaliśmy matkę w odniesieniu do pilnego wniosku, złożonego w sprawie postanowienia sądu w sprawie dziecka oraz postanowienia sądu w kwestii szczególnej. Wniosek dotyczył przeniesienia dziecka do Hiszpanii po tym, jak aplikacja matki na mocy konwencji haskiej została rozpatrzona negatywnie w Hiszpanii i dziecko wróciło do Wielkiej Brytanii. Matka wnosiła o nakaz sądowy relokacji dziecka ponownie do Hiszpanii oraz o pilne wydanie postanowienia tymczasowego w sprawie dziecka, aby umożliwić kontakt z nim do wydania ostatecznego postanowienia sądowego. Udało nam się przekonać sąd, że mimo powrotu dziecka do Wielkiej Brytanii na mocy konwencji haskiej, matka powinna mieć możliwość nienadzorowanego kontaktu z dzieckiem z pobytem na noc. Byliśmy też niezmiernie zadowoleni, że udało nam się wywalczyć kontakt z dzieckiem dla matki na okres Świąt Bożego Narodzenia. Matka stwierdziła, że to był najlepszy prezent świąteczny, jaki mogła sobie wymarzyć.
Sprawa S i V - w której reprezentowaliśmy ojca w postępowaniu w sprawie dziecka wniesionemu przez matkę, a dotyczącemu zmianie orzeczenia sądu brytyjskiego w zakresie różnych postępowań międzynarodowych.
Ojciec zamieszkuje we Francji od 20 lat. Dziecko jest w wieku 11 lat i postępowanie w jego sprawie toczy się w różnych jurysdykcjach przez większość jego życia. Sporne postępowanie rozwodowe, w tym postępowanie w sprawie dziecka, odbyły się w Monako. W sprawę zaangażowane są również sądy i władze francuskie i od 2013 roku we Francji i Monako toczą się postępowania sądowe.
Rozwód stron orzeczono w Monako. W grudniu 2020 roku matka wniosła do sądu o przesiedlenie się wraz z dzieckiem do Anglii i do tej przeprowadzki doszło w czerwcu 2021 roku.
Poza relokacją, matka wniosła o postanowienie w sprawie dziecka, aby zarejestrować orzeczenie sądu z Monako i zmienić odpowiednio kontakt ojca i dziecka. Ze względu na obustronne zarzuty i element międzynarodowy tej sprawy były w nią zaangażowane różne sądy i władze.
Sprawa P - w której działaliśmy w imieniu pozwanego męża w postępowaniu o podział majątku w Wielkiej Brytanii. Strony posiadały różne aktywa w Wielkiej Brytanii i Rumunii składające się głównie z portfela nieruchomości, ale żona podniosła również kwestię uchybień ze względu na to, że straciła kontrolę nad biznesem męża i zarzuca mu zbywanie majątku. Wartość aktywów, poza biznesem, wynosiła około 3 mln funtów.
Sprawa K - w której reprezentowaliśmy interesy żony, Polki, w postępowaniu o podział majątku. Sprawa jest skomplikowana głównie z powodu sporu toczącego się wokół ziemi w Polsce należącej do obu stron, a której wartość była na początku kwestią sporną, a następnie została wyceniona przez biegłego na około pół miliona funtów. Łączna wartość aktywów to ponad milion funtów. Grunt w Polsce podlegał umowie ze stroną trzecią w ramach dzierżawy na potrzeby farmy fotowoltaicznej. Równy podział tego gruntu był skomplikowany ze względu na obecną umowę i plany użytkowania gruntu w przyszłości.
Sprawa R i O - w której świadczyliśmy usługi prawne pro bono, współpracując z kancelarią w Polsce, aby zapewnić, że matka odzyska kontakt ze swoim dzieckiem. Jedyne dziecko tej matki zostało uprowadzone z Wielkiej Brytanii w 2014 roku. Matka wygrała w sprawie o uprowadzenie i sąd brytyjski wydał postanowienie o powrocie dziecka. Nakazy sądu nie zostały jednak uznane w Polsce i niestety ze względu na różne kwestie dotyczące statusu imigracyjnego matki, która pochodzi z Kostaryki, oraz opóźnienia sądowe w Polsce, te nakazy nie zostały nigdy wykonane. Matka stała w obliczu wydalenia z Wielkiej Brytanii i możliwości, że już nigdy nie zobaczy swego dziecka.
Prowadzimy korespondencję z różnymi sądami w Polsce rozpatrującymi sprawy w zakresie międzynarodowych uprowadzeń i zdecydowaliśmy, że należy złożyć wniosek o kontakt, a nie wszczynać żadnego postępowania do wykonania istniejących nakazów sądowych, ponieważ matka nie widziała dziecka już od około 7 lat. Jednocześnie zapewniliśmy matce legalny pobyt w Wielkiej Brytanii po tym, jak złożyliśmy pomyślnie rozpatrzony wniosek o przedłużenie pobytu poza ramami przepisów imigracyjnych. Otrzymujemy teraz regularnie zdjęcia matki z córką, ponieważ mają widzenia. Pomogliśmy w uzyskaniu przez matkę postanowienia sądu w Polsce, aby widywała się z dzieckiem osobiście i regularnie, a gdy zleciła nam tę sprawę, to stała w obliczu możliwości, że nigdy już nie ujrzy swego dziecka i deportacji do Kostaryki.
We use cookies to ensure that we give you the best experience on our website.
By clicking "Accept", you'll be letting us use cookies to improve your website experience.Accept
Porozmawiaj z nami już dziś 
0330 107 0109
SKONTAKTUJ SIĘ Z NAMI
0330 107 0109
